Explore el impacto de herramientas como IndexGPT
Al igual que en cualquier otro campo, la inteligencia artificial (IA) ha cambiado la forma en que funciona la industria fintech. Aquí hay unos ejemplos:
- AI ayuda a analizar grandes volúmenes de datos y obtener información valiosa rápidamente;
- La inteligencia artificial tiene la capacidad de procesar cantidades masivas de datos y detectar posibles amenazas a la seguridad;
- Los chatbots impulsados por IA brindan una experiencia de cliente personalizada al recomendar productos y servicios personalizados.
Estos avances hacen que los servicios de las empresas fintech sean más eficientes, precisos y adaptables.
La introducción de la inteligencia artificial ha provocado un cambio importante en los procesos manuales del pasado, lo que ha dado lugar a cambios disruptivos. JPMorgan, por ejemplo, planea lanzar una herramienta de IA dedicada llamada IndexGPT, similar a ChatGPT. Se centrará específicamente en la prestación de servicios financieros.
JPMorgan Chase ha solicitado una patente para este producto innovador.
Era anterior a la IA e impulsada por la IA en Fintech
Para comprender de manera efectiva el impacto de la IA en la industria fintech, es útil comparar la era anterior a la IA con la era actual impulsada por la IA.
era anterior a la inteligencia artificial
Consideremos un ejemplo: un cliente busca asesoramiento financiero de una firma de consultoría financiera. Cada cliente tiene necesidades únicas y los asesores financieros deben evaluar manualmente esas necesidades y recomendar productos financieros adecuados.
Todo este proceso requiere mucho tiempo y mano de obra. Se trata de comprender lo que quieren los clientes y luego analizar grandes conjuntos de datos de productos financieros para encontrar la mejor combinación. Analizar el rendimiento y los datos históricos de estos productos para determinar su idoneidad aumenta la complejidad. Finalmente, crear informes personalizados y entregarlos a los clientes lleva mucho tiempo.
En la era anterior a la IA, los analistas financieros tenían la experiencia necesaria pero carecían de las herramientas para igualar la velocidad y la eficiencia que esperaban.
Era impulsada por IA
Ahora, apliquemos el escenario anterior cuando una empresa de consultoría utiliza IA:
- Un cliente visita el sitio web de una empresa y completa un formulario detallado.
- El chatbot llega al sitio web al instante y ofrece asistencia, ya ha extraído la información necesaria del formulario.
- El chatbot hará preguntas específicas a los clientes sobre su apetito por el riesgo, su situación financiera personal actual y otros detalles relevantes.
- El chatbot captura esta información y reenvía los detalles del cliente al asesor.
- Los asesores utilizan herramientas de inteligencia artificial para analizar y filtrar rápidamente numerosos productos financieros adecuados para los clientes y preparar un informe completo.
- El consultor programa una llamada con el cliente para analizar el informe y brindar asesoramiento.
- El cliente acepta la sugerencia o pide una revisión.
- Una vez completado, el informe será entregado al cliente.
La introducción de la inteligencia artificial ha afectado en gran medida la velocidad y precisión del análisis de datos. Esto, a su vez, facilita el trabajo del consultor y aumenta la fiabilidad de los informes. Si bien la experiencia de los consultores sigue siendo esencial, la integración de las herramientas de IA complementa efectivamente sus esfuerzos.
La combinación de experiencia humana y herramientas de inteligencia artificial transforma el proceso de asesoría, haciéndolo más eficiente y efectivo tanto para asesores como para clientes.
Casos de Uso de Inteligencia Artificial en la Industria Fintech
Seguridad de datos
La seguridad de los datos es de suma importancia en la industria fintech, ya que se trata de información altamente confidencial. Para garantizar que los datos confidenciales estén protegidos, se pueden seguir los siguientes pasos:
- asistencia de chatbots: Los chatbots pueden ayudar a los clientes con tareas como restablecer contraseñas o administrar el acceso a la aplicación. Al automatizar estos procesos, se reduce el riesgo de error humano o acceso no autorizado.
- autenticación biométrica: La implementación de reconocimiento facial, de voz o de huellas dactilares en el software agrega una capa adicional de seguridad. Los métodos de autenticación biométrica son generalmente más difíciles de eludir para los piratas informáticos que las contraseñas tradicionales porque se basan en características físicas únicas.
Estas medidas de seguridad trabajan juntas para fortalecer la protección general de los datos de los clientes en la industria fintech. Al utilizar tecnología avanzada y métodos de autenticación, las empresas pueden proteger la información confidencial y reducir el riesgo de accesos no autorizados o filtraciones de datos.
detección de fraude
El fraude financiero, como las reclamaciones de seguros falsas y las transferencias bancarias no autorizadas, no solo pueden causar pérdidas financieras sino también dañar la reputación de una institución financiera. Como custodios de fondos públicos y poseedores de datos confidenciales, las instituciones financieras operan en una industria altamente competitiva con intereses vitales. Identificar actividades fraudulentas puede ser un desafío dada la gran cantidad de transacciones que ocurren cada segundo.
La detección de fraude se ha basado tradicionalmente en procesos manuales engorrosos y que consumen mucho tiempo. Sin embargo, la IA puede desempeñar un papel clave en la detección y prevención de actividades fraudulentas en el sector financiero. Al analizar grandes cantidades de datos, los algoritmos de IA pueden identificar comportamientos y patrones anormales o anómalos en las transacciones financieras. Cuando se detectan tales anomalías, el sistema puede marcar estas transacciones para una mayor investigación.
Al aprovechar las capacidades de la IA, las instituciones pueden mejorar los procesos de diligencia debida, minimizar el daño financiero y preservar su reputación.
mejor servicio al cliente
Cumplir con las expectativas de los clientes y resolver las consultas de manera oportuna es fundamental para las instituciones financieras, ya que los clientes ahora tienen múltiples opciones. Con las altas apuestas involucradas en atender a los clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana, las instituciones financieras enfrentan el desafío de resolver de manera efectiva las consultas de los clientes.
En tales situaciones, los chatbots de IA se han convertido en una solución valiosa para las instituciones financieras. Un chatbot de IA bien entrenado puede responder rápidamente a las consultas de los clientes y recopilar datos relevantes para su posterior procesamiento. Estos chatbots están especialmente capacitados para analizar el sentimiento del cliente en función del tono de sus respuestas.
Al utilizar el análisis de sentimientos, los chatbots de IA pueden comprender e interpretar las emociones que transmiten los clientes. Esto les permite brindar una respuesta más personal y empática, mejorando la experiencia general del cliente. Además, el uso de chatbots de IA ayuda a aliviar la carga de trabajo de los supervisores del centro de llamadas, que a menudo se enfrentan a retrasos en los casos debido a la naturaleza de las consultas de los clientes las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
IndexGPT: ¿El mayor disruptor en fintech?
Similar al impacto que ha tenido ChatGPT en varias industrias con sus diversos casos de uso, JP Morgan desarrolló IndexGPT con el objetivo de revolucionar la industria de servicios financieros.
A diferencia de ChatGPT, IndexGPT está diseñado para casos de uso de la industria financiera. Si bien hay información limitada sobre la herramienta, los informes sugieren que se enfoca principalmente en ayudar a los clientes a elegir productos financieros. El programa es conocido por su operación altamente precisa y eficiente.
El abogado de marcas registradas Josh Gerben comentó:
«Es un programa de inteligencia artificial que selecciona valores financieros. Me parece que están tratando de sacar a mi asesor financiero del negocio».
Aunque los detalles específicos sobre IndexGPT no se han hecho públicos, se entiende que la herramienta utilizará inteligencia artificial combinada con software de computación en la nube para ayudar a los clientes a elegir los productos financieros más adecuados.
la línea de fondo
La IA ha sido adoptada por muchas organizaciones en diversas capacidades, pero IndexGPT de JPMorgan tiene el potencial de ser un cambio de juego significativo. Se espera que esta herramienta de inteligencia artificial altamente inteligente brinde servicios financieros precisos y avanzados con una baja tasa de fallas.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que la IA en la industria fintech todavía está evolucionando, y su alcance final y sus limitaciones son difíciles de predecir.